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支付宝新出了款教育金,看完再决定买不买!

2019年05月15日 21:42来源:未知手机版

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前两天有位同学留言问我,支付宝推出的全名教育金怎么样?值不值得买?

(所谓教育金就是以孩子准备教育基金为目的的储蓄性的保险的)

关注小司的同学都知道,我一向不太喜欢理财险,特别是带分红或者万能账户的养老年金险。

因为这类年金险,对普通人来说,太复杂了,很难真正的搞清楚来龙去脉。

一些代理人宣传时,又喜欢拿万能账户的结算利率或最高档的分红利率说事儿(其实很多代理人也不懂)。

实际上,这些收益率只代表过去,有些产品保证收益都不会到2%,未来能不能达到是不确定的。

但小司仔细研究了这款支付宝推出的教育金之后,发现这款全民保·教育金非常另类,既不带分红,也没有万能账户。

一、完全固定且确定的收益

1、基础责任

只要是投保人的孩子,年龄是在30天 - 13岁这个范围内,都可以投全民保·教育金。

这款教育金非常的单纯,是纯年金险,没有分红,也没有万能账户。

不论以什么方式、什么年龄、也不分男孩女孩,投保后它只有两个时间点领取教育金,且领取金额固定。

第一次是18-21周岁,每年领取保额的8%;第二次是22周岁,一次领取保额的68%。

我以0岁宝宝为例:

在他(她)0岁的时候一次性投入5万元(这是保费),那么系统就会自动出来保额为100800元。

则在他(她)上大学期间,18-21周岁的时候每年可领取8064元/年;

在在他(她)毕业后,22周岁的时候一次领取68544元。

最后合同终止,互不相欠。

2、年化收益率

还是以0岁宝宝为例,我用IRR公式测算了一下年化收益率。

可以看到这款产品的实际年化收益率是3.37%。(不同年龄收益率略有差异,但都在3%以上)

这个收益,是保险公司承诺的保证收益,确定的。

只要你按时交,到期就一定能拿到,相当于一个保本、保收益的定期理财。

但如果没到领取期就退保,可能会有一定损失,这是绝大部分保险产品的特点。

3、现金价值

如果买完这款保险急着用钱,不得不退的时候就要看现金价值。

现金价值决定了你能退回多少钱。

小司看了一下现金价值表,这款育金的返本期为4-9年。

年龄越小买,保险公司可投资的时间越长,到期利率就越高,返本时间越慢。

年龄越大买,领取时间越快,利率就越低,返本时间最快。

所以买的时候一定慎重考虑要不要买,买多少额度,一定要在承受范围内,量力而行。

三、其他问题

1、缴费非常灵活

目前很多保险公司的产品缴费方式简单粗暴,大部分都是年缴。

而这款产品除了一次性缴费,这个教育金可以按月缴,按周缴。

还可以选择交3年,5年,10年,或交到13岁。

最低19元起,不用一次性拿出好几万,大大降低了投保人的压力。

2、身故保障

这款教育金不能忽略的就是还有身故责任,小司做个解读:

18岁前身故,返还总保费或现金价值的较大者。

大于等于18岁身故,可以一次性领取剩余没有领取部分的教育金(总数是不变的)。

比如,累计可领的教育金总额为:10万元。

18岁领取8000元后,不幸意外身故, 则可以领取剩下的92000元。

四、小司发现一款比支付宝还好的产品

这款产品就是渤海人寿的大富翁少儿教育金。

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