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支付企业成黑产谋利帮凶,生意经幕后另有潜规则

2019年05月15日 17:32来源:未知手机版

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来源:业界风云汇 作者:火火 2019-5-15 16:29

天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往。

近日,有多名投资人表示,他们参与投资的多个平台最后发现是虚拟货币、网络博彩、和其他非法外汇等部分违规违法平台,而不少支付机构还为这些平台提供支付结算业务,众多投资人要求支付企业查封账号并冻结商户资金。据投资者反映,这些支付机构中,不乏支付宝、银联等行业巨头。

对此,一位支付公司负责互联网支付业务的资深人士表示: 虽然监管条例的威慑力很强,但是落实起来比较困难。

随着互联网逐渐渗透到个人生活的方方面面,网络用户已经成为各商家争相掠夺的对象。随之而来的是,各种网络黑产泛滥,且有越来越严重的趋势。

那么,支付企业为何成为网络黑产的推手?产业链背后又有哪些不为人所知的秘密呢?

支付平台成为网络黑产的幕后推手

经过多年的发展,互联网黑色产业链日趋完善,并逐步向专业化、产业化趋势发展。目前整个黑产行业通过分工合作,以团伙作案的方式,对整个互联网金融行业造成了欺诈、洗钱、骗贷等多种风险。

据中国支付清算协会测算,2018年中国移动互联网支付交易规模将超170万亿元,如按照移动支付行业十万分一的交易欺诈率测算,2018年由黑产造成的欺诈交易损失将超17亿元。而欺诈交易金额在2016年时才5.88亿,到2019年预计高达26.8亿元,未来将继续保持高速增长的趋势。

众所周知,互联网金融牌照对于从事该行业的企业来说非常重要,也非常稀缺。对于没有互联网金融牌照,又想从事互联网金融、或者和支付有关业务的公司,只能与拥有移动支付牌照的第三方平台合作。

当用户在第三平台交易时,移动支付公司会向第三方平台收取一定比例的手续费。只要有用户交易,第三方平台和移动支付双方都能获利。由于利益的驱使,导致移动支付平台容易忽略对合作方资质的审核和监管,或者出现自身违规的行为。

特别是2018年以来,总体监管趋势越来越严。如果按单次超过400万以上的罚款来计算,2018年整年度,央行反洗钱处和支付结算处针对互联网金融公司,已累计开出超过1.7亿元人民币的巨额罚单。

一方面是移动支付欺诈交易金额逐年上升,另一方面是互联网金融行业的罚单居高不下,都说明了网络支付黑产行业的繁荣盛况。

对此,银联方面回复称,中国银联作为清算组织,始终严格遵守各项监管规定。同时,严禁成员机构为任何非法交易提供支付服务,如有违反将严格按照相关业务规则予以处置。支付宝方面也表示,对于网络赌博是零容忍,拒绝与任何涉赌商户合作,并会不断引入新技术加强打击力度。

有法律界人士表示: 投资者的资金被骗,第三方支付结算平台也有着不可推卸的责任。如果支付平台加强对合作方的审核,对合作方资质有严格的要求,必然在很大程度上减少欺诈事件的发生,为用户的资金提供安全保障。

产业链上多方各取所需

在移动互联网时代,越来越多的消费和支付从线下转移至互联网,移动支付已经普及开来。同时,日益增多的移动支付安全风险,以及不断暴露在公众视野中的支付黑产问题频出。

移动支付黑产日益发展壮大,离不开产业链上的用户方、第三方非法平台、以及支付平台这三方各取所需,共同推进产业链不断增长。

站在用户端角度,用户手上的资金,需要找投资出口,以期获得不错的回报。2018年1月至10月,广东公安机关依法侦破涉众型经济犯罪案件967起,其中查处P2P网贷平台67家,资金总额高达469亿元。不仅广东,还包括浙江、江苏等经济发达的省市成为P2P爆雷的重灾区。

爆雷的背后,一方面是投资者明白持有人民币,把钱存在银行虽然安全,但是收益率过低,远跟不上通货膨胀的速度,希望把钱投到投资回报率较高的行业,P2P平台因为承诺投资回报率相对高而受到追捧;另一方面,由于P2P平台难以长期兑现投资者较高的利息,或者部分平台就是以蝇头小利引诱投资者加入,最后骗取他们的本金。

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