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支付宝悄悄卖的五矿信托啥产品 年收入40万才能看到?

2020年01月14日 15:35来源:未知手机版

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来源:大话固收

支付宝悄咪咪卖的是啥信托,我们替你捋了捋

2018年9月,微信理财通高端专区曾上线信托频道,引起热议。按照当时21世纪经济报道,上线的项目包括安信信托、华宝信托、光大信托等大型信托公司产品。

如今一年多过去,哪些信托项目最终如何了?翻遍微信也找不到展示入口……

微信这边凉没凉还不知道;但另一边,支付宝也悄咪咪上线了信托产品啦。而且目前就一家,一个项目,颇有C位架势。

为啥说是“悄咪咪”?貌似不是每个人都能看到该项目,经小固和另外几位小伙伴实测,有的人能找到这个“尊享”频道,有的人就被隐藏。大家可以打开支付宝,按照下列顺序打开:

首页→财富→尊享

如果能看到这个频道,恭喜你,支付宝官方盖戳认证你是个“有钱人儿”。按照资管新规规定,这意味着你具有2年以上投资经验,且满足下列条件之一:

家庭金融净资产不低于300万元

家庭金融资产不低于500万元

近3年本人年均收入不低于40万元

不过有钱也不能乱投,这款信托项目究竟是什么,风险程度如何呢?估计很少有人能耐着性子把几万字的信托合同、风险提示等资料看完,这么艰巨的工作还是交给小固吧,看下文↓↓↓

信托项目详情解析

先看项目详情:

五矿信托-承信5号集合资金信托计划

信托起点:100万

业绩基准:第4期业绩基准5.8%/年(固定收益)

信托期限:90天,如有延长不超过12个月

信托类型:消费金融信托

信托规模:2亿 

根据披露的信托合同内容,小固先整理了一个大致的框架,下图为钱的流向:

简单来说,这款消费金融信托的资金用途就是从合格转让方手里购买信贷资产,循环投资,取得回款后到期分配给信托投资人。

关于消费金融信托,小固之前《爱财集团的“倒下”和它背后尴尬的信托公司们》有提过,有助贷类型的消费信托的典型结构如下:

在这样的项目中,信托财产本身是一个资产池,由类似于爱财集团这样的“助贷机构”根据一定的标准推荐借款人,从资产池里借贷,并完成后期的催收回款工作;

由于助贷机构对信托资产管理权限较大,为了强化风控,信托公司通常会要求助贷机构以自有资金认购一定比例的劣后级(如25%),有的还会附加回购条款。

这款“承信5号集合资金信托”有所不同,助贷机构的类似角色由“信息技术机构”担任,合同中未披露名称,但规定了“技术服务机构”的“解任事件”,这意味着这个“技术服务机构”不确定,且后期可能更换;其次,这个“技术服务机构”的权限,重点不是“推荐借款人”,而在于“从合格转让方里筛选合格资产”。

在信托合同“信托财产的投资”部分,7.3.6中明确提到:

受托人与技术服务机构签署《技术服务协议》,约定由技术服务机构为受托人开发资产管理系统并通过该系统进行合格资产筛选及自动的循环购买。

可见,这个技术服务机构的“技术”主要体现在开发一个“资产管理系统”,信托财产“买什么”,这个系统说了算;

这个“合格资产标准”,合同中披露为:(1.1.49)

合格资产标准

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